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王某骗取贷款罪被取保候审后免予起诉

发布日期:2020/4/16 8:26:29  浏览次数:1590  发布人:赵鹏 江苏昭鹏律师事务所
 

王某系徐州市铜山区人,因涉嫌骗取贷款罪,被江苏徐州新沂市公安局立案侦查,因其经济困难,接受徐州市法律援助中心指派,江苏昭鹏律师事务所指派赵鹏律师辩护。

王某在公安侦查阶段,被新沂市公安局取保候审。

在审查起诉阶段,新沂市检察院做出免予起诉决定。

以下是江苏昭鹏律师事务所赵鹏律师关于王某骗取贷款罪案件辩护意见,和大家分享。

                        辩护意见

江苏昭鹏律师事务所受徐州市法律援助中心指派,指派我担任被告人王某骗取贷款案的辩护人,依法为其辩护。通过约见被告人王某,对案件有了一定认识和了解。现根据本案事实、相关法律规定,提出如下辩护意见: 

一、被告行为不符合骗取贷款罪的构成要件

1、根据骗取贷款的罪状表述,骗取贷款罪应是情节犯,即必须在具有对社会造成严重危害的“严重情节”的情况下才能追究刑事责任,而该罪的“情节严重”表现在两个方面,一是给银行或者其他金融机构造成“重大损失”,二是具有“其他严重情节”。“造成重大损失”、“其他严重情节”是骗取贷款罪的构成要件。本案中,王某的行为,并没有给银行造成重大损失或有其他严重情节的行为,因此,不符合骗取贷款罪的构成要件。

2、并未给银行或其他金融机构造成实际损失或带来资金风险,亦未利用贷款进行任何非法活动的,明显属于一般的市场背信行为,并未给金融管理秩序造成危害,不足以破坏金融管理秩序,当然不应以骗取贷款罪追究刑事责任。         ----------江苏检察网

本案中,王某在贷款后,按照银行规定按期偿还利息。而且在案发前被告王某就已经与银行达成协议,做了归还计划。而且王某也按照归还计划部分进行偿还。案发后,王某已经如数归还本息和滞纳金,银行出具了个人(王某)贷款结清证明,银行并未遭受实际的损失。

3、认定银行的损失不应脱离银行对“损失”的定义和判断标准。

中国人民银行《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416号)、中国银监会200773日颁布实施的《贷款风险指引》对贷款“损失”明确定义为:“在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分”。因此,只有在银行穷尽了一切救济方法后,比如提起民事诉讼,强制执行借款者的财产之后,未能收回的那部分本息才属于"直接经济损失"。也即若银行或者其他金融机构并没有穷尽一切救济程序便案发,行为人在案发后归还了所有本息的,不应当认定行为人骗贷造成了重大损失。

 因此,在骗取贷款罪中,银行或金融机构遭受的重大损失应该以发生了实际的经济损失为准,倘若能够以民事手段或者私力救济的方式得到全额补偿的,此时权利人仍享有期待权益,不能直接认定为经济损失。无论是案发前,银行与王某之间签订了偿还计划,还是案发后,王某结清了本息和滞纳金,都可以看出,王某有偿还的主动性,而且最终并没有给银行造成重大的损失。

综上,王某的行为并不构成骗取贷款罪。

二、若认定王某构成犯罪,那么需要考虑有以下情节

1、主观恶性小,有悔罪表现。

2、王某无前科劣迹,虽然失足犯罪,但其品行良好,一贯表现良好。请办案机关予以考虑。

3、积极偿还了欠款和滞纳金,并取得了银行的谅解。

    王某作为一名农民,贷款用途是承包土地,盖大棚,种蔬菜,其贷款也是为了生活需要。在靠着种菜为生,收入甚微,但还是积极的偿还欠款,并在提起公诉前将欠款和滞纳金交完,虽然其法律知识淡薄,但是其愿意遵守国家法律法规,也愿为自己的行为付出代价。建议对其免予起诉。

以上是辩护人的辩护意见,请斟酌。

此致

新沂市人民检察院

                               辩护人:

                               江苏昭鹏律师事务所

                                 赵鹏律师

参考无罪案例: -----(2012)罗刑初字第111

--------(2015)湘法刑初字第231

-------(2013)扬广刑初字第0009

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